Vrei să faci un credit? Iată la ce să fii atent!

Aproximativ un milion de români sunt împrumutaţi la bănci, potrivit datelor BNR

Vrei să-ţi cumperi o casă, o maşină sau pur şi simplu ai nevoie de bani pentru alte investiţii? Creditele sunt la îndemână. Ca să nu fii păcălit de instituţiile financiare, specialiştii în domeniu îţi spun ce trebuie să faci înainte să semnezi contractul.

• Juriştii Centrului de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) se lovesc de tot felul de probleme atunci când preiau dosarele celor care au făcut un credit, dar nu au fost atenţi la ce au semnat. Astfel că în urma solicitărilor formulate de clienţi, aceştia au întocmit opt sfaturi de care trebuie să ţii cont în cazul în care intenţionezi să te împrumuţi de la o bancă sau de la o instituţie financiară nebancară (IFN).
• Citeşte întotdeauna cu atenţie întregul document care îţi este prezentat, inclusiv eventualele note explicate, aflate în subsolul paginilor/la finalul documentului;
• în măsura în care există termeni specifici pe care nu-i înţelegi, cere consilierului să-ţi explice clar sensul lor;
• dacă explicaţiile primite nu te-au lămurit, este bine să soliciţi ajutorul unei persoane specializate (cu pregătire juridică sau economică, de obicei). Fiecare clauză pe care nu ai înţeles-o la data semnării contractului poate reprezenta un potenţial risc pe parcursul derulării acestuia, mai ales în cazul contractelor încheiate pe durate lungi de timp;
• acordă atenţie mai ales capitolului referitor la costuri: dobânzi, comisioane, dobânzi penalizatoare şi asigură-te că ai înţeles modul lor de calcul şi la ce anume se raportează aceste costuri: la soldul iniţial al creditului, la soldul curent;
• în măsura în care nivelul costurilor se raportează la diferiţi indici de dobândă interbancară de tipul: LIBOR, EURIBOR, ROBOR caută surse de informaţii referitoare la evoluţia acestora. Cu titlu de exemplu îţi oferim:

- http://www.bnr.ro/Info-financiar-5371.aspx;- http://www.conso.ro/rate-dobanzi-interbancare;- http://www.finzoom.ro/statistica/indici-de-referinta;- http://www.moneycenter.ro/euribor-robor-libor-dobanzi-interbancare.html.

• În acest mod, vei avea o imagine mai clară asupra evoluţiei nivelului de dobândă, şi, implicit, a posibilei evoluţii a costurilor viitoare asociate creditului contractat;
• acordă atenţie garanţiilor constituite în favoarea băncilor/IFN-urilor: imobilele/bunurile mobile/veniturile, aduse în garanţie (ipotecă/gaj) de către clienţii debitori sau de către garanţii acestora, constituie primele bunuri care pot fi urmărite şi valorificate, în situaţia în care se vor declanşa procedurile de executare silită;
• discută în cel mai scurt timp posibil cu banca/IFN ori de câte ori întâmpini dificultăţi de rambursare a ratelor de credit conform scadenţarelor primite/graficelor de rambursare;
• nu uita că, în orice fază a raporturilor pe care le ai cu băncile/IFN-urile, poţi apela la serviciile gratuite ale CSALB pentru a-ţi soluţiona diferendele ce pot apărea. O poţi face direct/personal sau poţi fi reprezentat de avocaţi (în acest caz, onorariul este suportat de consumatori). De asemenea, poţi fi reprezentat de asociaţiile de protecţie a consumatorilor din care faci parte sau de alte persoane (în ultimul caz fiind necesară şi o împuternicire notarială).