Vârsta la care se formează obiceiurile financiare. Concluzia unui studiu Harvard: „Este clar că mediul în care crești îți influențează masiv comportamentul”
De ce unele persoane reușesc să își plătească întotdeauna facturile la timp, economisesc constant și evită datoriile, în timp ce altele întâmpină dificultăți financiare chiar dacă au venituri asemănătoare? Potrivit unui studiu realizat de cercetători de la Harvard, răspunsul se află, în mare măsură, în mediul în care am crescut.
Analiza a urmărit istoricul financiar al sute de mii de persoane și a comparat aceste informații cu date privind veniturile părinților și comunitățile în care participanții și-au petrecut copilăria. Concluzia cercetătorilor este că relația cu banii se formează încă din primii ani de viață și devine suficient de stabilă până în jurul vârstei de 25 de ani încât să influențeze modul în care ne administrăm finanțele la maturitate.
Mediul din copilărie influențează relația cu banii
Potrivit cercetării, copiii care s-au mutat de la vârste mici într-o comunitate mai prosperă au ajuns să adopte comportamente financiare similare cu cele ale oamenilor din noul mediu. În schimb, cei care au făcut această schimbare abia în adolescență au păstrat în mare parte obiceiurile și reflexele formate în primii ani de viață.
„Deși nu cunoaștem încă exact mecanismul biologic sau psihologic, este clar că mediul în care crești îți influențează masiv comportamentul financiar la vârsta adultă. Până la 25 de ani, acesta devine atât de stabil încât ne poate spune foarte multe despre felul în care o persoană își va gestiona banii în viitor”, a explicat Jamie Fogel, cercetător la Opportunity Insights și coautor al studiului, citat de Harvard Gazette.
Acesta a mai subliniat că oamenii tind să își gestioneze mai eficient resursele financiare atunci când trăiesc în comunități care oferă oportunități reale de dezvoltare și mobilitate socială.
Psiholog: „Copiii învață despre bani observând comportamentul adulților”
Psihologul clinician și psihoterapeutul integrativ Ileana Ilie explică faptul că educația financiară nu se formează doar prin informațiile primite, ci mai ales prin exemplele văzute în familie.
„Comportamentul financiar nu se formează doar prin educație financiară formală, ci mai ales prin expunere repetată la modele de decizie. Un copil nu învață despre bani doar când i se explică ce este economisirea, ci observând cum adulții din jur reacționează la lipsă, risc, datorii, recompensă imediată sau amânarea plăcerii”, a declarat specialista.
Potrivit acesteia, un copil crescut într-un mediu instabil din punct de vedere financiar poate dezvolta, în timp, reacții emoționale legate de bani.
„Poate ajunge să cumpere compulsiv pentru a se liniști, să evite să se uite la datorii ca să nu simtă anxietate sau să cheltuiască imediat tot ce câștigă pentru că viitorul i se pare nesigur. Acestea nu sunt simple alegeri greșite, ci comportamente învățate care, la un moment dat în viață, au avut un rol de protecție”, a explicat psihologul.
Obiceiurile financiare pot fi schimbate
Specialiștii subliniază că, deși comportamentele financiare sunt influențate de copilărie, ele nu sunt definitive și pot fi schimbate prin exercițiu și conștientizare.
„Comportamentul financiar nu se formează doar prin educație financiară formală, ci mai ales prin expunere repetată la modele de decizie. Un copil nu învață despre bani doar când i se explică ce este economisirea, ci observând cum adulții din jur reacționează la lipsă, risc, datorii, recompensă imediată sau amânarea plăcerii. De aceea, două persoane cu venituri similare pot avea comportamente financiare foarte diferite: una a învățat devreme că banii trebuie organizați, anticipați și protejați, cealaltă poate asocia banii cu stres, impuls, rușine sau supraviețuire de la o lună la alta”, explică Ileana Ilie, psiholog clinician și psihoterapeut integrativ, pentru „Adevărul”.
„O întrebare utilă este: «Ce simt înainte să cheltuiesc?». Uneori este nevoie reală, alteori este anxietate, plictiseală sau nevoia de recompensă rapidă”, spune psihologul.
Un alt sfat este evitarea cumpărăturilor impulsive prin aplicarea unei reguli simple: așteptarea a 24 de ore înainte de a achiziționa produse care nu sunt necesare imediat. De asemenea, specialista recomandă automatizarea economisirii, astfel încât o sumă să fie pusă deoparte imediat după încasarea salariului.
La rândul său, psihoterapeutul sistemic Denisa Zdrobiș susține că relația cu banii este influențată în mare măsură de emoții și de sentimentul de siguranță.
„Din experiența de la cabinet, am învățat că relația noastră cu banii are prea puțin de-a face cu matematica și foarte mult de-a face cu felul în care sistemul nostru nervos a învățat să perceapă siguranța”, a explicat aceasta.
Specialista consideră că schimbarea perspectivei asupra economiilor poate contribui la o relație mai sănătoasă cu banii.
„Maturitatea financiară apare atunci când schimbăm eticheta de pe economiile noastre. Să nu mai punem bani deoparte pentru «zile negre», ci pentru «zile albe», pentru libertatea de a alege și pentru siguranța de a construi”, a concluzionat Denisa Zdrobiș.