Iată care sunt cele mai ieftine credite ipotecare!

Anii în care ne împrumutam în euro au apus. Acum, împrumutul în lei este mult mai avantajos. ROBOR, dobânda în funcţie de care se calculează costul împrumuturilor în lei, este la minim istoric, respectiv 0,78%.

Decizia BNR de a reduce dobânda de politică monetară a avut un rol decisiv în ieftinirea creditării. De aceea, bancherii se aşteaptă ca volumul împrumuturilor acordate persoanelor fizice să crească în acest an, deşi tot ei ameninţă că Legea dării în plată poate bloca total creditarea populaţiei care visează la un apartament. „Creditarea persoanelor fizice va înregistra un ritm de creştere cu două cifre în 2016 la nivelul pieţei româneşti, pe fondul factorilor financiari favorabili precum reducerea TVA, dar şi al apetitului mai ridicat pentru consum al populaţiei tinere”, declara, la sfârşitul anului trecut, vicepreşedintele BCR pentru retail şi private banking, Dana Demetrian, citată de capital.ro. Totuşi, mai multe bănci au anunţat de curând că au crescut avansul la credite la 40-50%.

Iată ce credite ipotecare sunt acum pe piaţă şi la ce costuri. De exemplu, la un credit ipotecar de 230.000 de lei, echivalentul a 50.000 de euro, luat pe o perioadă de 30 de ani, dobânda anuală efectivă este între 3,86% (la ING Bank) şi 6,86% (la Banca Feroviară). Primele cinci oferte ale băncilor, în ceea ce priveşte costurile scăzute, au rate lunare sub 1.100 de lei, pentru suma amintită.

• La ING Bank, de exemplu, pentru această valoare, avansul este de minimum 15%, respectiv 80.325 lei (aproximativ 17.850 de euro). Venitul minim necesar este de 2.298 de lei, iar rata lunară de 1.024 de lei. Gradul maxim de îndatorare este de 65% din venit.
• Veneto Banca, pentru aceeaşi sumă, oferă o dobândă anuală efectivă de 3,95%. Rata lunară este de 1.000 de lei.
• Intesa Sanpaolo Bank oferă DAE de 3,96%, iar rata este de 1.044 de lei, pentru un venim minim de 2.339 de lei. Avansul este, în toate cazurile, de 15%.
• Alpha Bank oferă credite ipotecare cu DAE de 4%, iar rata lunarăeste de 1.049 lei. Venitul minim este de 2.349 de lei.

Prima Casă rămâne cel mai convenabil produs

Noile condiţii aplicate de la 1 ianuarie 2016 creditului Prima Casă îl face cel mai ieftin produs bancar de pe piaţă. Dobânda anuală efectivă este de 3,14%. Avansul este de 5%, un avantaj pentru clienţii care nu au foarte mulţi bani economisiţi. Suma maximă acordată este de 57 de mii de euro, echivalentul în lei, pentru imobile vechi. Şi 66.500 euro, echivalentul în lei pentru imobile construite după 2010. Pentru un împrumut prin programul Prima Casă de 229.500 lei (aproximativ 50 de mii de euro), pe 30 de ani, rata este de circa 948 de lei pe lună. Guvernul a stabilit un plafon pentru programul Prima Casă în 2016 la 1,5 miliarde de lei. Pe lângă dobânzi, e bine să luați în calcul de la început și toate comisioanele aplicate, în unele cazuri acestea ajungând să cântărească substanțial la costul final al creditului. Potrivit Guvernului, de la lansarea programului Prima Casă, în 2009, până în prezent au fost acordate peste 166.000 garanţii, pentru finanţări în valoare de peste 3.202 milioane de euro (după preluarea a 50% din risc de către bănci), respectiv peste 13,9 miliarde de lei. În cursul anului 2015 au fost emise 30.070 de garanţii în valoare de 2.522,9 milioane de lei. Valoarea medie a unui împrumut luat prin programul Prima Casa este de 38.000 de euro.