De ce metoda de plată îți influențează cheltuielile și îți poate goli contul mai repede. Ce să alegi: card sau cash

Diferența dintre plata cu numerar și cea cu cardul nu este doar o chestiune de confort, ci și una de comportament financiar. Cercetările recente arată că oamenii tind să cheltuie mai mult atunci când folosesc metode digitale de plată, deoarece nu percep în mod direct „durerea” pierderii banilor. În schimb, numerarul oferă un control mai clar asupra bugetului, făcând cheltuielile mai conștiente și mai ușor de gestionat. Specialiștii atrag atenția că, în era plăților contactless și a abonamentelor automate, riscul de a pierde controlul financiar este mai mare ca oricând.

Plățile digitale și efectul de consum crescut

Un studiu publicat în „Journal of Retailing”, realizat de cercetători de la University of Adelaide, arată că utilizarea cardurilor și a plăților digitale determină un nivel mai ridicat de cheltuieli.

„Am găsit dovezi clare pentru existența unui efect pozitiv al plăților fără numerar, adică oamenii cheltuie mai mult atunci când folosesc aceste metode comparativ cu numerarul”, a explicat Lachlan Schomburgk, autorul principal al cercetării.

Analiza, desfășurată pe baza datelor din 17 țări și peste 11.000 de participanți, arată că acest comportament este mai evident în cazul cumpărăturilor emoționale, precum hainele sau produsele de lux.

De ce numerarul ajută la controlul bugetului

Diferența majoră apare în modul în care creierul percepe cheltuiala. Numerarul implică o acțiune fizică – vezi banii, îi numeri, îi dai din mână – ceea ce creează o conștientizare directă a costului.

„Când folosesc numerar, oamenii numără fizic bancnotele și monedele, iar actul de a cheltui devine mai evident. Dacă nu dai nimic concret din mână, este mult mai ușor să pierzi controlul asupra sumelor cheltuite”, a mai explicat cercetătorul.

Specialiștii recomandă folosirea cash-ului ca metodă de autocontrol, mai ales în perioadele în care cheltuielile tind să scape de sub control.

Explicația specialiștilor: „nu simți că plătești”

Fenomenul este confirmat și de experți în educație financiară din România, care explică faptul că lipsa contactului direct cu banii reduce percepția pierderii.

„Cea mai frecventă cauză a faptului că ți se scurg banii printre degete este de multe ori metoda de plată. În momentul în care o persoană folosește preponderent cardul, asta înseamnă de cele mai multe ori că nu simte efectiv cum plătește și cât plătește”, explică Adrian Asoltanie.

Experimentul MIT: durerea cheltuirii dispare la card

Un experiment realizat la Massachusetts Institute of Technology a arătat diferențe clare între plata cash și cea cu cardul.

„Ce s-a observat la cei care plăteau cu cash este faptul că se activa o zonă din creier care este responsabilă de gestionarea durerii, în timp ce la cei care plăteau cu cardul nu exista niciun fel de reacție sau de sentiment”, subliniază specialistul.

Riscul abonamentelor și al cheltuielilor invizibile

Un alt pericol al plăților digitale este automatizarea cheltuielilor mici. Abonamentele recurente, uneori uitate, pot genera pierderi semnificative în timp.

„Sunt oameni care odată ce au automatizat o astfel de plată pot ajunge să plătească ani de zile pentru un serviciu sau pentru un produs pe care nu îl mai folosesc”, avertizează expertul.

Iluzia banilor „mulți” în cont

Păstrarea tuturor veniturilor într-un singur cont creează impresia falsă de stabilitate financiară.

„De cele mai multe ori apare un efect de falsă prosperitate, adică ți se pare că ai mulți bani în cont, începi să faci plăți fără să-ți dai seama cu această convingere - că sunt mulți bani”, explică Adrian Asoltanie.

Cardul de credit și costurile ascunse

Utilizarea cardului de credit amplifică acest efect, deoarece ratele lunare maschează valoarea reală a produselor cumpărate.

„O achiziție făcută cu cardul de credit poate fi cu până la 30-40% mai scumpă și mai nejustificată decât una achitată cash”, avertizează specialistul.

Metoda plicurilor: întoarcerea la controlul real

Pentru a recăpăta controlul financiar, experții recomandă împărțirea banilor în categorii clare, ideal în format fizic.

„Împărțirea banilor pe categorii este foarte importantă și asta se face mai ușor sub formă de cash. Eu personal, la mine acasă, avem un sistem de plicuri”, concluzionează Adrian Asoltanie.

Citește articolul integral în Adevărul.