Cât te poți împrumuta de la bancă, în funcție de salariul pe care îl încasezi. Sfatul unui cunoscut economist
Situația financiară a românilor devine tot mai îngrijorătoare, pe fondul unui număr record de credite acordate, deși dobânzile sunt cele mai mari din Uniunea Europeană. Conform datelor recente, numărul restanțierilor la bănci a crescut cu peste 30% în ultimii ani, o tendință ce reflectă atât scăderea nivelului de trai, cât și educația financiară precară.
În acest context, Iancu Guda, specialist economic, citat de observatornews, oferă câteva sfaturi esențiale pentru a ne gestiona mai bine gradul de îndatorare și a evita capcanele financiare.
Situația actuală: numărul restanțierilor, în creștere
Din 2021 până la finalul anului 2024, numărul românilor cu restanțe la bănci a crescut de la 160.000 la 220.000, iar dacă includem și instituțiile financiare nebancare (IFN-uri), numărul ajunge la 240.000. Valoarea datoriilor restante se ridică la aproximativ 18 miliarde de lei.
Această creștere alarmantă este determinată de:
- Costul tot mai mare al traiului zilnic.
- Accesarea imprudentă a mai multor credite simultan.
- Lipsa unei educații financiare solide, care să ghideze deciziile legate de împrumuturi.
Profilul unui restanțier tipic
Potrivit analistului Adrian Negrescu, citat de aceeași sursă, profilul datornicului tipic este al unei persoane între 40 și 45 de ani, cu un salariu minim de 4.000 de lei lunar, care are familie și cel puțin un copil. În astfel de gospodării, cheltuielile cu mâncarea și utilitățile ajung să reprezinte mai mult de jumătate din venituri, lăsând puțin spațiu pentru economii sau alte cheltuieli neprevăzute.
Cât ne putem împrumuta? Recomandările lui Iancu Guda
Pentru a evita problemele financiare, Iancu Guda recomandă prudență atunci când ne îndatorăm:
Credit ipotecar: Rata lunară nu ar trebui să depășească 25% din veniturile familiei.
Credite de nevoi personale: Plățile lunare ar trebui să reprezinte maximum 10% din venitul lunar.
Astfel, o persoană cu un salariu net de 4.000 de lei ar trebui să își limiteze rata pentru creditul ipotecar la 1.000 de lei și, în cazul unui credit de consum, la cel mult 400 de lei lunar.
„Dacă depășim aceste limite, riscul de a intra în imposibilitate de plată crește semnificativ, mai ales în condiții economice instabile,” avertizează specialistul.
Cum să evităm capcanele financiare?
Specialiștii atrag atenția asupra câtorva măsuri pe care le putem lua pentru a ne proteja:
Analiza bugetului personal: Calculați cu atenție toate veniturile și cheltuielile înainte de a accesa un credit.
Evitați IFN-urile: Deși oferă soluții rapide, dobânzile sunt extrem de mari, crescând povara financiară.
Educație financiară: Înainte de a semna un contract de credit, asigurați-vă că înțelegeți termenii și condițiile.
Dobânzi mari, perspective incerte
Deși Banca Națională a României a menținut dobânda-cheie la 6,5%, perspectivele pentru o scădere a ratelor rămân incerte. În aceste condiții, românii trebuie să își gestioneze cu prudență resursele financiare, având în vedere și posibilitatea unei recesiuni economice.
„A trăi pe datorie poate fi un instrument util, dar doar atunci când este folosit responsabil”, concluzionează Iancu Guda.
