Care sunt băncile din România care acordă în 2025 cele mai bune credite ipotecare
Anul 2025 începe cu vești bune pentru românii care dețin credite ipotecare cu dobândă variabilă. Potrivit Băncii Naționale a României (BNR), indicele IRCC aplicat în trimestrul I va fi de 5,66%, mai mic decât valoarea de 5,99% din trimestrul IV al anului 2024. Chiar dacă impactul asupra ratelor va fi minim, specialiștii estimează o continuare a scăderii acestui indice pe parcursul anului 2025.
În acest context, platforma de consultanță financiară www.mrfinance.ro a realizat o analiză a celor mai bune opțiuni de refinanțare pentru creditele ipotecare disponibile în prezent pe piața din România.
Scăderea dobânzilor și impactul asupra ratelor
Începând cu 2025, se preconizează o ușoară scădere a indicelui IRCC. Conform prognozelor, acest indice va atinge valoarea de 5,66% în primul trimestru, iar în al doilea trimestru va scădea la 5,55%. Deși aceste modificări vor influența doar ușor ratele, se estimează că dobânzile vor continua să scadă pe termen mediu și lung, ceea ce poate aduce un ușor sprijin financiar pentru românii care au credite ipotecare.
Ion Soltinschi, consultant financiar la MrFinance.ro, subliniază că, deși scăderea indicelui IRCC este relativ mică, efectele vor fi resimțite în mod gradual. De exemplu, pentru un credit ipotecar de 350.000 lei pe 30 de ani, rata lunară va scădea de la aproximativ 2.700 de lei în trimestrul IV din 2024 la 2.620 lei în primul trimestru din 2025, iar în trimestrul II, când IRCC va fi 5,55%, rata va ajunge la 2.590 lei.
Băncile care oferă cele mai bune credite ipotecare
În încercarea de a atrage noi clienți, mai multe bănci din România au ajustat dobânzile pentru creditele ipotecare, oferind soluții atractive, în special pentru refinanțare. În funcție de tipul de locuință și condițiile creditului, băncile din România au implementat oferte competitive, incluzând dobânzi fixe și reduceri pentru refinanțarea creditelor.
Raiffeisen Bank
Raiffeisen Bank se află printre băncile cu cele mai bune oferte pe piață, cu dobânzi de 4,90% pentru achiziționarea unei locuințe cu clasa energetică A sau pentru refinanțarea unui credit pentru o locuință „verde”. În cazul locuințelor care nu îndeplinesc aceste cerințe, dobânda standard aplicată este de 5,10%.
BRD
BRD oferă dobânzi atractive de 4,9% pentru creditele ipotecare noi sau pentru refinanțarea unor credite existente. Dobânda este fixă pentru primii 3 ani, iar ulterior devine variabilă. Pentru refinanțarea creditelor de la alte bănci, BRD aplică o dobândă de 5%.
Banca Transilvania (BT)
Banca Transilvania are o ofertă bună pentru refinanțarea creditelor ipotecare, cu o dobândă fixă de 5,49% pentru primii 3 ani. În plus, BT oferă un voucher de 2.000 de lei pentru acoperirea taxelor notariale în cazul refinanțării creditelor imobiliare sau a celor cu dobândă variabilă de la alte bănci.
Ce să alegi: dobândă fixă sau variabilă?
În ciuda scăderii IRCC, mulți români se întreabă dacă să opteze pentru un credit ipotecar cu dobândă fixă sau variabilă. Ion Soltinschi recomandă o dobândă fixă, care oferă o siguranță financiară pe termen lung, mai ales în condițiile unei economii volatile. De asemenea, este important să se ia în considerare posibilitatea efectuării de rambursări anticipate și planificarea unui închideri anticipate a creditului ipotecar pentru a reduce costurile totale pe parcursul împrumutului.
Anul 2025 aduce oportunități de refinanțare pentru cei care dețin credite ipotecare cu dobândă variabilă, iar băncile din România oferă soluții competitive, cu dobânzi atrăgătoare și condiții favorabile. Indiferent de alegerea între dobândă fixă sau variabilă, este important ca fiecare client să își facă propriile calcule și să opteze pentru soluția care se potrivește cel mai bine nevoilor sale financiare pe termen lung.
