Ce avans îţi cer băncile ca să-ţi dea un credit ipotecar

Dacă îţi doreşti o locuinţă, dar nu te încadrezi la „Prima Casă”, nu-ţi rămâne decât varianta de a contracta un credit ipotecar standard.

Iar dacă te decizi să optezi pentru un astfel de împrumut, primul lucru pe care trebuie să-l cunoşti este avansul minim cerut de bănci. Acesta a crescut pe fondul aprobării legii dării în plată pentru ca apoi să scadă – în cazul anumitor instituţii financiare. Iată valoarea acestuia în prezent!

BCR reduce avansul la 25% în anumite situaţii 

Potrivit specialiştilor finzoom.ro, începând cu data de 2 august, BCR a introdus modificări privind avansul minim cerut pentru creditul ipotecar standard în cazul în care se aduc în garanţie imobile situate în anumite localităţi, astfel: 

• 25% pentru imobilele din oraşele: Cluj-Napoca,  Timişoara, Iaşi, Constanţa, Craiova, Braşov, Galaţi, Ploieşti, Oradea, Brăila, Arad, Piteşti, Sibiu, Bacău, Târgu Mureş, Baia Mare, Buzău, Botoşani, Satu Mare, Bucureşti; 
• 35% pentru imobilele situate în alte localităţi decât cele menţionate. 

15% la BRD, dar cu câteva condiţii 

La BRD, avansul minim solicitat este de 15%, însă banca vine cu anumite condiţii. Astfel, cine solicită un împrumut ipotecar standard va trebui să deţină 15% din valoarea locuinţei dacă va prezenta o garanţie suplimentară imobilului care face obiectul creditului. Dacă nu respecţi această condiţie, avansul minim de care trebuie să dispui este de 35%. Valoarea imobilelor aduse în garanţie trebuie să fie de: 

• 65% pentru creditele acordate în lei, a căror valoare este mai mică de 250.000 euro, echivalent în lei;
• 85% pentru creditele acordate în lei, a căror valoare este mai mare de 250.000 euro, echivalent în lei. 

20% cel mai mic avans la Banca Comercială Feroviară 

Şi în cazul Băncii Comerciale Feroviare întâlnim un avans diferenţiat în funcţie de valoarea garanţiilor aduse. Astfel, persoanele care doresc să facă un credit ipotecar standard, pentru achiziţionarea unei locuinţe, vor trebui să vină de acasă cu bani astfel: 

• 20% pentru creditele acordate în lei cu o valoare mai mică de 350.000 lei; 
• 25% pentru creditele acordate în lei, cu o valoare mai mare de 350.000 lei. 

Banca Românească cere între 35 şi 45%

Pentru accesarea unui credit ipotecar la Banca Românească, clientul trebuie să aibă un aport propriu de minimum 35-45%, în funcţie de: 

• Localitatea în care se află imobilul (localităţi cu mai puţin de 100.000 de locuitori şi cu mai mult de 100.000 de locuitori); 
• Valuta veniturilor sau valuta în care este contractat împrumutul; 
• Domiciliul permanent al solicitantului (va avea sau nu domiciliul la proprietatea folosită drept garanţie).

15%, cea mai mică dobândă la CEC Bank 

La CEC, avansul minim e:

• 30% pentru creditele de cel mult 250.000 euro pentru cumpărare sau construire de locuinţe; 
• 15% pentru creditele de peste 250.000 euro pentru cumpărare sau construire de locuinţe; 
• 0% pentru un credit pentru modernizarea locuinţei. 

Alpha Bank, avans în funcţie de dobândă

La Alpha, avansul minim porneşte de la 30% (dacă valoarea creditului reprezintă cel mult 70% din valoarea de piaţă a garanţiilor), iar dobânda e formată din: 

• ROBOR la 3 luni + 3,15% (avans de 40%);
• ROBOR la 3 luni + 3,40% (avans de 35%);
• ROBOR la 3 luni + 4,20% (avans de 30%).

Aproape 4.000 de notificări de dare în plată, până în prezent 

Mugur Isărescu, Guvernatorul BNR, a declarat, potrivit hotnews.ro, că, până în prezent, există 3.907 notificări de dare în plată, din care 2.634 sunt contestate de bănci. Iată şi alte informaţii statistice.

• Valoarea totală a datoriilor notificate este de 1,1 miliarde de lei, adică 1% din creditele acordate;
• 99% sunt persoane fizice, iar peste 90% sunt credite în valută. Dintre acestea, 47% sunt credite în franci elveţieni;
• 43% din debitorii care au depus notificări au între 40 şi 50 de ani; 
• 40% din cei care vor să scape de datorii au între 30 şi 40 de ani; 
• Vârsta medie a debitorilor care au notificat băncile este de 43 de ani; 
• 43% din credite sunt în euro; 
• 56% din numărul de notificări au întârzieri la plată de peste 90 de zile; 
• În majoritatea cazurilor, valoarea creditului rămas de rambursat este mai mare decât valoarea garanţiei imobiliare;
• 30% din numărul debitorilor identificaţi în Centrala Riscului de Credit provin din Bucureşti şi judeţul Ilfov; 
• Notificările au fost adresate unui număr de 24 de bănci; 
• 67% din notificările primite de bănci au fost contestate de către acestea şi se află în diverse stadii de analiză juridică; 
• Valorea creditelor notificate se concentrează în proporţie de 83% la persoanele între 30 şi 50 de ani.