Cum să alegi fondul de pensii private ca să nu pierzi peste 100.000 de euro la pensionare
Pensiile private pot fi cheia pentru un viitor financiar mai sigur și un venit suplimentar la pensie. Totuși, alegerea fondului de pensii corect este esențială: o decizie pripită sau ignorarea acestei opțiuni poate însemna pierderi semnificative, de până la 120.000 de euro. Iată ce trebuie să știi pentru a lua cea mai bună decizie.
Pensiile private vs. pensia de stat - cum funcționează banii tăi
Spre deosebire de pensia publică, unde banii contribuabililor sunt redistribuiți direct către pensionari, pensiile private se bazează pe acumularea și investiția contribuțiilor tale. Concret: banii tăi sunt depozitați într-un cont personal și investiți până la vârsta pensionării, generând profit suplimentar.
„Fondurile de pensii private au ajuns, la momentul actual, la un volum de 180 de miliarde de lei, din care aproape o treime reprezintă profitul acumulat în cei 17 ani de existență a sistemului”, explică George Moț, fondator desprepensiiprivate.ro.
Criterii esențiale pentru alegerea unui fond de pensii
Când alegi un fond de pensii, există trei aspecte principale de care trebuie să ții cont: randament, cost și risc.
- Randament: cât de mult cresc investițiile fondului în timp.
- Cost: comisioanele percepute de fond, care pot diminua profitul acumulat.
- Risc: siguranța investițiilor și stabilitatea fondului.
George Moț subliniază: „Nu te uita doar la unul dintre aceste criterii, ci combină-le. Abia atunci poți alege fondul care se potrivește profilului tău financiar”.
Pilonul II și garanția contribuțiilor
În cazul pensiilor obligatorii private (pilonul II), sumele depuse sunt garantate – nu poți pierde banii contribuți. Această garanție oferă siguranță și liniște, mai ales pentru cei care se află la începutul carierei profesionale.
Pilonul III, pensia facultativă, oferă și ea garanții, dar doar la anumite fonduri. În plus, contribuțiile la pilonul III beneficiază de deductibilități fiscale, ceea ce poate fi un avantaj suplimentar pentru angajați și angajatori.
Beneficiile pilonului III pentru angajași și companii
Pilonul III a câștigat popularitate ca beneficiu extra-salarial. Angajatorii pot contribui la acest fond pentru angajați, oferind practic bani „gratuiți”. În același timp, angajații care contribuie beneficiază de deduceri fiscale, iar angajatorii pot deduce aceste contribuții din impozitul pe profit, în limita a 400 de euro pe an.
O inițiativă legislativă în discuție ar putea elimina această limită, oferind participanților și mai multe beneficii.
Diferența dintre fondul de pensii bun și cel slab poate fi uriașă
Pentru tinerii care se angajează și nu aleg fondul de pensii, repartizarea se face aleatoriu. Aceasta poate duce la pierderi importante:
- Diferența între cel mai slab și cel mai bun fond poate ajunge la 600.000 de lei (~120.000 euro).
- Practic, diferența poate fi echivalentul unui apartament de trei camere la pensionare.
„Alegerea fondului de pensii corect poate face diferența între o pensie confortabilă și una mult mai mică. Este esențial ca fiecare angajat să fie informat și să decidă în cunoștință de cauză”, avertizează George Moț.
