Ai card de credit? Uite cum îl foloseşti corect
Decembrie este luna cadourilor şi perioada din an în care foloseşti cel mai mult, poate, cardul de credit. Însă, dacă nu ştii cum să-l utilizezi corect, te poţi trezi cu buzunarele goale. Iată care sunt avantajele şi dezavantajele acestuia şi cum poţi economisi banii.
AvantajeComison 0 la cumpărături - Cardul de credit este un card de cumpărături, având comision 0 în magazine dar un comision foarte mare dacă retragi bani de pe card de la ATM.Se oferă discount-uri - Mai multe bănci au introdus programe de fidelizare care oferă clienţilor discount-uri în cazul în care plătesc cu cardurile de credit în anumite magazine sau lanţuri de magazine, iar acesta este un beneficiu care poate duce la economii importante.Rate fără dobândă - Ratele fără dobândă la cumpărăturile în anumite magazine partenere reprezintă un alt avantaj extrem de important (similar cu discount-urile oferite de aceleaşi magazine).Perioada de graţie – Un alt specific al cardurilor de credit este că oferă o perioadă de graţie care variază, de regulă, între 30 şi 55 de zile. Atenţie! Perioada de graţie se oferă pentru cumpărăturile din magazine nu şi pentru banii retraşi din ATM.Cardurile de credit sunt acceptate de majoritatea comercianţilor – Mai mult, în cazul unei ieşiri în străinătate, cu cardul de credit se pot rezerva camere de hotel, poţi închiria maşini sau efectua diverse plăţi. Pe de altă parte, trebuie să ştii că, de cele mai multe ori, cardurile de debit nu sunt acceptate.Beneficiezi de asigurare de călătorie – Multe carduri de credit au ataşate, în mod automat, diverse tipuri de asigurări, printre care şi asigurări de călătorie.Campaniile de cash-back – Băncile îşi doresc cu orice preţ ca tu să utilizezi cardul la plata cumpărăturilor şi cât mai puţin la retragerea de numerar. Acest lucru se întâmplă pentru că fiecare bancă percepe un comision de la comercianţii prin intermediul cărora se efectuează tranzacţia. Din acest motiv, unele bănci (şi doar pe perioade limitate) implementează campanii de cash-back. Asta înseamnă că banca va returna clienţilor un procent din fiecare sumă plătită la cumpărături. Acest avantaj se cumulează cu celelalte beneficii precum perioada de graţie şi discount-urile în reţelele de magazine.Asigurarea unor sume de bani de rezervă – Cardul de credit este o metodă excelentă de asigurare a unor sume de rezervă sau pentru cumpărături de valori mici şi medii – asta în condiţiile în care limita de credit acordată de bănci este de trei până la şase venituri medii lunare (limita pusă la dispoziţie de bancă fără nici un fel de garanţii materiale).
DezavantajeComisionul de retragere de la ATM – Toate băncile percep comisioane mari pentru retragerile de numerar de la ATM, inclusiv de la ATM-urile proprii. În cele mai multe dintre cazuri, se dovedeşte că acest comision este cel mai important cost al clientului de credit card.Comisionul de emitere şi taxa de gestiune – Comisionul de emitere a cardului şi taxa anuală de administrare (gestiune) cont card sunt percepute de toate băncile şi nu sunt deloc mici.Dobânda percepută dacă nu achiţi în perioada de graţie - Perioada de graţie este acordată doar în cazul clienţilor care rambursează integral sumele în cadrul acestei perioade. În cazul în care clienţii nu rambursează sumele, banca va percepe o dobândă. Atenţie! Foarte multe bănci percep dobânzi destul de ridicate. În cazul unor rambursări parţiale, se achită dobânda pentru toată suma, nu doar pentru diferenţa neacoperită.Comisionul de conversie valutară – Se aplică în cazul cumpărăturilor în altă monedă decât moneda cardului sau în cazul retragerilor de la ATM în altă monedă. De exemplu, dacă un client cumpără cu cardul în altă ţară, acest comision se aplică imediat. Acest lucru e valabil şi în cazul comercianţilor care vând pe internet şi au preţuri afişate în altă valută decât valuta cardului.
3 sfaturi de care să ţii contActivează cardul în aşa fel încât perioada de graţie să se termine în apropierea zilei de salariu, eventual la 3 zile după. În acest fel, vei putea achita datoriile înainte de expirarea perioadei de graţie. Ulterior, dacă vrei să dispui din nou de bani, vei beneficia de o nouă perioadă de graţie până după următorul salariu. Pe cât posibil, nu consuma peste veniturile lunare. Cardurile credit pun la dispoziţie sume mai mari, însă, odată depăşite veniturile lunare, creditul este mai greu de acoperit, lucru ce poate fi un impediment în obţinerea unui alt credit (de nevoi personale, ipotecar etc).Utilizează cardul de credit în aşa fel încât să fie acoperit de perioada de graţie. Dacă dispui de perioadă de graţie pentru plăţi la comercianţi, utilizează cardul în acest mod. Dacă dispui de perioadă de graţie şi pentru retragerile de numerar, îl poţi folosi atât pentru plăţi cât şi pentru retrageri. Atenţie însă la comisionul de retragere numerar, care poate fi mai ridicat decât în cazul cardurilor de debit.
