Tot mai mulți români își reduc creditele ipotecare chiar și cu 100.000 de euro. Cum funcționează schema
Un număr tot mai mare de români aleg să-și achite anticipat creditele ipotecare, reușind astfel să scurteze perioada de rambursare și să economisească sume semnificative, chiar și până la 100.000 de euro. În loc să achite rate timp de 30 de ani, mulți finalizează plata în 20 sau chiar 15 ani.
Rambursările anticipate regulate reduc substanțial costul total al creditului, eliminând o parte considerabilă din dobânzile acumulate pe termen lung. Orice client bancar poate face aceste plăți oricând, în orice sumă și de câte ori dorește.
„Plățile anticipate nu costă; în momentul de față la absolut niciun credit ipotecar acestea nu mai sunt comisionate. O întrebare pe care mi-o adresează clientul: «Și cum fac? Pun peste rata mea încă 500 de lei?» Le zic: nu, puneți, dar adresați-vă băncii. Nu este neapărat o capcană, dar toate rambursările anticipate se fac în baza unei cereri către bancă”, explică Cătălina Roibu, specialist în creditare, potrivit observator.ro.
În prezent, șase bănci din România permit clienților să facă rambursări anticipate direct din aplicația mobilă. Totuși, doar unele oferă posibilitatea de a reduce perioada de creditare; altele permit doar reducerea ratei lunare. În restul cazurilor, clienții trebuie să se deplaseze la bancă pentru a depune cererea, ceea ce poate descuraja acest tip de plată.
Diferența de cost poate ajunge la zeci de mii de euro
Pentru un credit de 75.000 de euro pe 30 de ani, cu o dobândă fixă în primii trei ani, rata lunară ar fi de aproximativ 2.000 de lei, dintre care 1.500 reprezintă doar dobânda. Fără plăți anticipate, costul total al creditului s-ar ridica la peste 183.000 de euro, cu 108.000 de euro mai mult decât suma împrumutată.
„Între a nu face nimic și a face rambursări anticipate cu reducerea perioadei sau cu reducerea ratei este o diferență de notă ca de la zero la nouă versus zece, în funcție de varianta pe care o alegi. Dacă nu faci nimic ai nota zero. Dacă faci rambursare anticipată cu reducerea ratei să zicem că ai nota nouă. Iar dacă faci rambursare cu reducerea perioadei ajungi la nota 10”, spune Dragoș Nichifor, broker de credite.
Dacă un client rambursează în fiecare lună doar principalul ratei, pe lângă plata curentă, poate reduce durata creditului cu un an pentru fiecare an în care face acest efort. Astfel, în loc de 30 de ani, creditul ar putea fi lichidat în doar 15 ani.
„Să comprimi creditul de la 30 de ani la un 15-16 ani — per total credit scapi de aproximativ 60.000 de euro”, explică Cătălina Roibu.
Există și opțiunea rambursărilor mai rare, dar cu sume mai mari. De exemplu, pentru același credit de 75.000 de euro, dacă se face o plată anticipată de 3.000 de euro pe an (în două tranșe), în doar trei ani perioada de creditare se reduce de la 30 la 21 de ani.
Potrivit celor mai recente date publicate de Banca Națională a României, valoarea totală a creditelor pentru locuințe a ajuns la 112 miliarde de lei.
