Ai card de cumpărături? Uite ce capcane să eviţi!

Foto: 123rf

Ratele fixe fără dobândă la cardurile de credit au fost concepute pentru a determina clienţii să facă mai multe plăţi la comercianţi cu cardul. Acestea pot fi foarte atractive, însă deţinătorii trebuie să fie atenţi la câteva aspecte esenţiale. Specialiştii conso.ro ne spun cum să procedăm ca să nu ne supraîndatorăm!

Înainte de a apela la programul de rate fără dobândă, clienţii trebuie să studieze foarte atent condiţiile acestuia, pentru a evita orice neplăceri pe parcurs şi plata unor sume suplimentare de bani.  

• Foloseşte cardul prudent! În cazul în care ai plătit o cumpărătură în rate fără dobândă, trebuie să fii foarte atent la cum foloseşti cardul de cumpărături de acum încolo. Dacă faci în continuare alte cumpărături, în afara programului de rate fără dobândă, trebuie să achiţi toate ratele la timp şi toate sumele cheltuite suplimentar până la scadenţă, altfel ieşi din program. Mai exact, în cazul în care suma rezultată din totalul ratelor fără dobândă aferentă unui ciclu de tranzacţionare  şi totalul sumelor utilizate în tranzacţii clasice nu este rambursată până la scandenţă, banca va aplica dobânda şi la ratele considerate iniţial fără dobândă. De exemplu, dacă un client are de rambursat într-un ciclu de tranzacţionare 400 de lei sub forma a trei rate fără dobândă şi 1.000 lei ca urmare a utilizării cardului de credit la comercianţi cu dobândă standard, şi nu rambursează toată suma de 1400 lei utilizată în perioada de graţie, până la scadenţă, banca va aplica dobânda inclusiv la cei 400 lei aferenţi ratelor fără dobândă.
• Ai ieşit din program? S-ar putea să nu mai poţi reveni. Este foarte important să fie evitate plăţile excesive cu cardul de credit pentru a reduce, astfel, riscul de supraîndatorare al deţinătorilor de carduri. Aceştia, în cazul în care au sume foarte mari de rambursat, nu le vor mai putea achita la data scadentă. Deşi multe bănci permit reîncadrarea în planul iniţial de rate fără dobândă la plata ulterioară a soldului deţinut devine din ce în ce mai greu să se achite sumele utilizate, dacă acel card este utilizat în continuare şi se aplică dobânzi la sumele retrase de pe el. Prin urmare, este posibil ca persoanele supraîndatorate să nu mai aibă ocazia să beneficieze de rate fixe fără dobândă niciodată.
• Dobândă 0%, dar cu comisioane. O categorie specială o reprezintă băncile care încearcă să creeze confuzie în rândul clienţilor, denaturând programul de rate fără dobândă existent la majoritatea băncilor din piaţă. Mai exact, acestea pretind că derulează un program de rate fără dobândă, aplicând însă un comision la activarea planului de rate. Aceasta este o practică prin care, de fapt, dobânda este ascunsă, percepând-o astfel sub forma unui comision. Aceste comisioane sunt însă uşor de observat, putând fi regăsite sub denumirea de cost activare plan rate sau comision de activare a opţiunii de rate. Mai mult, clienţii trebuie să mai verifice, din când în când, dacă banca la care au cardul de credit nu a schimbat, între timp, condiţiile planului de rate, introducând comisioane sau dobândă, deşi anterior nu exista nici un cost pentru client. Există, de asemenea, cazuri în care băncile permit încadrarea doar a unui număr limitat de plăţi la comercianţi în programul de rate fără dobândă. Dacă se depăşeşte acest număr, banca aplică, fie dobânda standard, fie o dobândă aferentă unui plan de rate.

Câteva oferte din care să alegi